为“大巴山森林人家”旅游品牌建设提供资金支持，支持城口县旅游产业发展

持续开展“送金融知识下乡”活动，提升农村偏远地区的金融知识普及水平

　　 为了认真践行市属金融国企责任，重庆农村商业银行（下称“重庆农商行”）按照市委、市政府有关精准扶贫的部署要求，在人行重庆营管部、重庆银监局等上级监管部门的指导支持下，坚持聚焦重庆贫困地区，努力找准精准扶贫着力点，用服务实体经济的“工匠”精神，下足“绣花”功夫，按照“两不愁、三保障、一达标”要求，精准有效、做细做实地推进金融助力精准扶贫工作，倾力助推全市全面打赢脱贫攻坚战。

　　 描绘  勾勒精准扶贫路线图

　　 作为人行重庆营管部确定的5家金融扶贫主办行之一，重庆农商行认真履行市属金融国企责任，把金融助力精准扶贫作为最大的政治责任和民生工程，全力做细、做实。为了确保全行扎实有效地推进精准扶贫工作，在落实精准扶贫“绣花”功夫的“描绘”阶段，该行在总行层面加强组织架构建设，并出台全行精准扶贫的总体工作思路，为全行开展精准扶贫指明了前进路线图。

　　 在组织架构上，在总行层面成立精准扶贫领导小组，制定了精准扶贫实施方案，出台了精准扶贫工作规则“三位一体”总体框架，建立全行金融扶贫责任体系，并在高级管理层下设“三农及扶贫金融服务委员会”，专门负责全行精准扶贫工作的政策支持、产品支持和流程支持。同时，重庆农商行所在的贫困区县分支行也成立了以分支行主要领导为组长的精准扶贫领导小组，形成了“总行精心部署、部室全力配合、分支行认真实施、网点包片到村、客户经理对接到户”的多维金融扶贫责任体系和金融扶贫工作格局。此外，总行积极指导贫困区县分支行结合地方特色产业制定“一县一策”金融扶贫方案，构架全行精准扶贫“五扶三创”总体工作思路——“五扶”，即信贷扶持、产业扶持、助学扶持、就业扶持、电商扶持；“三创”，即创新产品、创设考核、创建示范。

　　 在考核激励上，进一步完善精准扶贫考核办法，确保专项考核到位。一方面，制定金融扶贫支农专项考核方案，专门设立1000万元奖金。对贫困区县分支行当年发放的扶贫支农贷款，按贷款利息收入的一定比例计发绩效；对完善扶贫基础信息、创新扶贫贷款产品、金融扶贫示范打造、开展智力助学活动、签订扶贫合作协议等，分别配置一定额度费用；对发放人行基准利率的贫困扶助贷款，按贷款利息收入的一定比例计发绩效，引导贫困区县分支行积极开展精准扶贫工作。另一方面，对贫困区县分支行的贷款新增指标，实行优惠内部资金转移（FTP）价格，对农户贷款、农业产业化企业贷款等涉农贷款按其利息收入的一定比例作为计算基数，调增分支行经济利润；对农村三权抵押贷款资金价格按同期同档次的FTP利率下调一定基点等，全力推动分支行开展金融助力精准扶贫工作的积极性。

　　 在服务机制上，引导贫困区县支行根据建档立卡贫困户在金融服务需求上的“盼、需、求”特点，做好乡、村、户的贫困户电子档案信息建设工作，建立精准扶贫服务台账，并实行动态管理，做好信息共享和协同推进。同时，进一步优化贷款审批流程，对贫困区县实行批量授信、在线审批等方式，以简化贷款审批手续、提高办贷效率，及时解决贫困户的融资难题。此外，根据各区县分支行实际，合理设置不同层级的授信审批权限，适度放宽贫困区县有关精准扶贫贷款业务的风险容忍度，提升基层分支行开展精准扶贫的积极性。如贫困区县分支行新增农户贷款不良贷款迁徙率可比其他贷款高出2个百分点。

　　 落针  找准精准扶贫着力点

　　 扶贫开发，成败系于精准，要找准穷根、明确靶向，量身定做、对症下药，真正扶到点上、扶到根上。在落实精准扶贫“绣花”功夫的“落针”阶段，重庆农商行找准精准扶贫的着力点——以扶持涉农产业发展来带动当地农户发家致富。

　　 “多亏了重庆农商行的那笔300万元的贷款，让我们村走出了一条致富的路子。”城口县鸡鸣茶业有限责任公司总经理唐频说。几年前，鸡鸣贡茶能有今天这么好的销路是唐频想都不敢想的事情。

　　 鸡鸣乡地处城口县南部，距离县城80多公里，由于交通不便、环境闭塞等原因，该乡目前仍是城口县有名的贫困乡，但是当地的佛教文化、鸡鸣贡茶却享誉中外。当地的佛茶文化历史悠久，有座始建于东汉时期的鸡鸣寺，寺院后面茶树成林。虽然有着深厚的文化底蕴，但鸡鸣贡茶一直无法走出这个山窝。在过去，全乡的茶叶加工作坊都找不到几家，更不用说现代化的茶叶加工厂了，各家各户几乎都是家里老人纯手工采茶，送到小作坊粗加工。因为量小价轻，加上交通不便，销路不畅，老百姓怀揣“致富宝典”，却无法施展拳脚。

　　 如何找到精准扶贫的着力点，推动当地贫困户脱贫致富，重庆农商行一直在思考。通过前期调研，重庆农商行积极加强与鸡鸣乡政府的沟通联系，共同商讨助力当地农户脱贫致富的路径。最终，重庆农商行通过发挥金融扶贫的“杠杆效应”，找准了助力当地农户发家致富的“突破口”——以扶持城口县鸡鸣茶业有限责任公司（下称“鸡鸣茶业”）发展为着力点，推出“公司+基地+农户”的产业链发展模式，带动了580多农户、近1700人参与茶叶种植及初加工，户均每年增收超过0.5万元。据介绍，目前，鸡鸣茶业推出鸡鸣贡茶均价能卖到500元/斤左右，贵的甚至高达2000元/斤左右，年销售收入在1000万元以上，净利润在100万元以上，在全国开设了多家茶叶专卖店，发展前景一路看好。

　　 鸡鸣茶业只是重庆农商行以扶持重点产业带动实施精准扶贫的典型案例之一，类似的例子不胜枚举。截至2017年6月末，重庆农商行围绕贫困区县重点产业，积极推广金融扶贫产业链模式，支持农业产业化龙头企业400余家，累计发放贷款超过400亿元，打造出丰都肉牛、石柱辣椒等卓有成效的“公司+基地+农户”模式，带动了一大批农户走上了发家致富的道路。同时，该行还通过发放创业担保贷款、返乡农民工创业贷款等，帮助20余万人实现就业、创业。

　　 此外，在信贷扶贫上，重庆农商行要求分支行结合贫困区县重点产业，推广金融扶贫产业链，强化推动产业扶贫带动效应。同时，要求贫困区县分支行在金融助力精准扶贫过程中做好信贷投放“五个倾斜”：向支持贫困地区农村水利水电及基础设施项目建设倾斜；向支持贫困地区乡村旅游产业发展倾斜；向支持贫困地区高山生态移民搬迁倾斜；向支持贫困户创业就业再就业倾斜；向支持烟叶、中药材、柑橘等特色产业发展倾斜。截至2017年6月末，该行精准扶贫贷款余额超过58亿元，涉及扶持贫困人口和产业带动贫困人口超过24万人。

　　 走线  强化扶贫效果持续性

　　 脱贫摘帽不是终点，让老百姓过上美好的生活才是奋斗目标。在落实精准扶贫“绣花”功夫的“走线”阶段，重庆农商行致力增加贫困户针对脱贫的内生动力和自身发展能力，突出“输血+造血”扶贫，促进贫困群众持续增收致富，努力防止出现返贫现象。同时，加强对扶贫对象的跟踪管理与动态监测，坚持“扶上马送一程”理念，坚定不移巩固扶贫效果，不断建立健全稳定脱贫长效机制。

　　 为了提升贫困群众金融资源的可获得性，促进贫困群众持续增收致富，重庆农商行大力开发适合贫困区县各类市场主体的金融产品，精准制定“一县一品、一县一策”金融扶贫方案。在巫溪、巫山、奉节、城口等贫困县，推出了光伏扶贫贷款，无需抵押以信用贷款方式，支持贫困户通过光伏发电增收脱贫。所谓光伏发电，就是利用太阳能转换成电能，接入公共电网，贫困户通过销售电力，可以持续获得持续稳定的收入。针对贫困区县建卡贫困户，量身订制“贫困扶助贷”专属信贷产品。具体操作是，与当地政府或其授权职能部门签订扶贫合作协议，存入一定数量的风险补偿金。该行根据风险补偿金放大一定倍数发放贫困扶助贷款，支持贫困户增收致富。此外，还组合运用农户小额信用贷款、扶贫小额信用贷款、创业担保贷款、创业扶持贷款等一系列针对性极强的金融扶贫贷款产品，帮助一大批贫困户获得了信贷资金，走上了发家致富的道路。

　　 为了发挥精准扶贫的带动、示范效应，建立精准扶贫长效机制，让贫困地区户户有增收项目、人人有脱贫门路，重庆农商行推出“一县一乡两村”示范扶贫项目。“一县”，即扶持丰都县肉牛养殖产业发展。早在2009年，该行针对丰都肉牛产业“金融供血”不足的问题，创新信贷服务产品，积极支持恒都农业、鑫犇农业、绿木农业、光明食品等肉牛产业化龙头企业，通过“公司+基地+农户”的模式，推动解决了贫困户务工、贫困户土地流转等问题，带动贫困户种植牧草、养殖肉牛，拓宽了贫困户的增收脱贫路径。同时，向符合条件的建卡贫困户发放5万元以内、实行人行基准利率、免抵押免担保的肉牛产业扶贫小额贷款，资金由建卡贫困户委托农业产业化龙头企业——重庆恒都农业集团有限公司实施集约化经营并获取固定收益，带动贫困户脱贫增收。截至2017年6月末，通过支持丰都肉牛养殖产业，已累计实现了增加农户就业1000余人，带动31家股份合作组织、700余户家庭牧场户、5万多户农户介入肉牛产业发展，起到了扶持企业生产、促进农户增收、推动县域经济发展的作用。

　　 “一乡”，即城口县岚天乡示范扶贫。该金融服务模式以打造“农家乐经营”为主体的乡村旅游和“建卡贫困户”为主体的特色农产品扶贫模式。自2017年3月推动以来，重庆农商行城口支行对岚天乡投放贷款36笔、金额579万元，大力支持“大巴山森林人家”发展乡村旅游，助推岚天乡144户、544名“建卡贫困户”吃上“旅游饭”，摘掉“贫困帽”。除了大力支持岚天乡发展乡村旅游之外，重庆农商行在城口县其他乡镇也以扶持旅游产业为一大抓手，助力当地贫困户发家致富。城口县东安镇村民刘启双——巴渝民宿“夏遨宿”的经营者，一个左手残疾的中年人，刘启双经营的民宿“夏遨宿”撑起了一家人脱贫致富的梦。2016年10月，在获悉当地有4户贫困户希望修建巴渝名宿增收脱贫，为了发挥“输血+造血”式金融扶贫的“示范效应”，重庆农商行城口支行主动对接，率先在全市成功发放首笔巴渝民宿扶贫贷款，用于农家乐生产经营。刘启双夫妇拿到贷款资金后，其巴渝民宿“夏遨宿”很快就对外开张营业了，生意非常红火。据刘启双介绍，“夏遨宿”第一年的净收入超过了3万元，两个女儿的学费有着落了，一家人的生活费也不用愁了，终于改变了以往一家人每年入不敷出的困难局面。目前，重庆农商行城口支行已发放巴渝民宿扶贫贷款3笔、金额110多万元。

　　 “两村”，即石柱县湖海村、城口县聚马村示范扶贫。湖海示范村通过“专业合作社+建卡贫困户”联动合作，走“金荞麦种植+生猪养殖”种养结合产业扶贫路线。目前，该行对该村产业扶贫的“领头羊”——五岗金荞麦专业合作社按人行基准利率发放贷款70万元，并联动统一配送种子、统一配送猪仔、统一技术指导、统一保护价回收，支持该村种植金荞麦和养殖生猪，打造“公司+贫困户”扶贫亮点。“聚马示范村”按照“人员下山、产业上山”思路，依托农户自主发展苦荞、向日葵、跑山羊、山地鸡等地方特色产业增收脱贫。该行与城口县坪坝镇政府签订扶贫合作协议，由坪坝镇政府提供50万元扶贫资金作为风险补偿金，按照一定比例放大提供信贷支持。目前，已向该村建卡贫困户发放贷款28笔、金额118万元，帮助其发展种养殖业，打造“一户一策”扶贫。

　　 点睛  提升精准扶贫普惠度

　　 金融助力精准扶贫既是金融国企履行责任担当的具体体现，也是发展普惠金融的“点睛之笔”。在落实精准扶贫“绣花”功夫的“点睛”阶段，重庆农商行致力提升精准扶贫的普惠度，在实现自身发展的同时倾力打造普惠金融，让社会所有阶层和群体，特别是困难群体都能享受到金融发展带来的丰硕成果，让所有老百姓都能享受更多的金融服务，更好地履行社会责任，支持实体经济发展。

　　 作为重庆本土最大的涉农贷款银行，重庆农商行目前有1770多个营业网点、1.6万名员工，其中80%以上的机构网点、70%以上的员工在县域地区，涉农贷款余额占全市涉农贷款总额的四分之一以上，金融服务触角遍布重庆城乡。依托县域地区的上千网点，重庆农商行可以为当地客户及贫困户提供方便、快捷的金融服务，实现了金融服务“无缝对接”。可以说，重庆农商行在金融扶贫上具有一定先天的优势，扮演着“主力军”的角色。

　　 除了营业网点之外，为了进一步拓宽扶贫服务渠道，重庆农商行着力优化网点功能，持续提升贫困地区金融服务水平。加大区县ATM机、CRS机等银行自助机具投放力度，目前该行县域投放银行自助机具超过2700台，全行占比达70%以上；在偏远乡镇设立农村“便民金融自助服务点”585个，并推出流动银行服务车，打通了农村金融服务“最后一公里”；大力推广手机银行“村村通”，让村民动动手指即可畅享多样化的金融服务。目前，该行手机银行客户数突破600万户，其中县域地区手机银行客户数占全行手机银行客户总数的80%以上，有力提升了贫困地区金融服务的覆盖面和便捷度。值得一提的是，重庆农商行所在的贫困区县分支行围绕农业供给侧结构性改革新动向，加强与总行的互动衔接，充分挖掘贫困地区农产品电商销售渠道，有效利用该行的“江渝惠、江渝微社区”等电商平台，将贫困区县的特色农产品实现网上销售，打造“互联网+”精品商城，帮助贫困区县的贫困农户打开农产品销售渠道、提高利润率，从而实现增收致富。

　　 为强化精准扶贫的“输血+造血”模式，重庆农商行采取“扶资+扶智”方式助力扶贫。在扶资方面，完成扶贫捐赠1700万元，支持贫困区县高山生态扶贫搬迁、特色产业、基础设施等项目建设。发出扶贫济困倡议书，推出“1+3+5”扶贫帮扶模式：总行1个职能部门牵头、3家支行参与、5个部室联动，成立5个对接扶贫工作小组，对接帮扶城口、酉阳等5个贫困区县的贫困群体，改善贫困人员生产生活条件。此外，主动减免银行业务服务费用，进一步惠民利民。近年来，对农村地区客户减免开卡工本费、短信服务费、异地ATM取款手续费等费用，切切实实为农村客户节省了一笔不小的费用支出。

　　 在扶智方面，持续开展“送金融知识下乡”、“春运公益行”、捐资助学等活动。如为了普及金融知识，让社会各阶层“学金融、懂金融、用金融”。近年来，重庆农商行积极开展了金融知识宣讲活动，采取现场集中宣讲、分发传单海报、现场答疑等多种形式，普及现代金融知识，提高居民的金融风险防范意识，也提高了贫困地区金融知识的普及水平。据统计，该行先后开展“普及金融知识万里行”、“送金融知识下乡”、“金融知识进万家”、“金融服务五走进”等活动超过4万场，金融知识宣传一直走在市内银行机构前列；近几年春运期间，累计组织1500多名志愿者开展“服务众乡亲、情暖回乡路”春运公益活动，为300多万名旅客提供乘车路线咨询、搬运行李、扶助老弱病残、宣讲金融知识等志愿服务；近年来，在石柱、城口、彭水、巫溪、酉阳、巫山、万州、潼南、黔江、秀山10个贫困区县20所贫困小学开展了以“帮助一个娃，带富一个家” 主题的智力助学公益活动，有力提升了贫困农村地区的文化教育水平。（ 李思豆  朱国忱  李东亮） （ 图片由重庆农商行提供）