国际在线重庆频道报道（李世丹）：“十三五”期间，中国将大力实施网络强国战略、国家大数据战略、“互联网+”行动计划，促进互联网和经济社会融合发展，目的就是要让互联网给全体人民带来更多福祉。 

　　日前，香港特别行政区政府驻成都经济贸易办事处主任林雅雯女士等一行到重庆小雨点小额贷款有限公司（以下称“小雨点”）进行考察，对“小雨点”的迅速发展和取得的成绩给予了充分的肯定，并表示将一如既往地鼓励和支持“小雨点”互联网金融创新。

　　以“互联网+金融”为发展模式的“小雨点”，作为在重庆取得为数不多的全国网络贷款牌照并正式营业的网贷公司，它的创新成就体现在哪呢？ 

　　创新：先进技术支持 开创优势平台

　　“追梦者的及时雨”不仅是小雨点的口号，也是“小雨点”的践行准则。“小雨点”立志为需要资金的客户提供安全、便捷、低成本的平台，自正式营业5个月来，已对外发放贷款2亿元。

　　之所以在这么短的时间里取得较好的成绩，与“小雨点”的技术创新等有很大的关系。“小雨点”将欧美市场大量验证过的数学模型与本地市场数据相结合，采用了和国内大多数贷款公司不同的数据驱动路径运营其金融产品。

　　“小雨点”的信用模型有很强的技术操作能力，公司的团队在这一块的开发有相当夯实的基础。“小雨点”管理团队主要由来自美国芝加哥、香港、新加坡的技术及运营专家组成，以“小雨点”董事兼CEO林坚诺为例，其2005年在美国霍尼韦尔国际公司担任管理咨询顾问，致力于新产品的研发和分析，2009年加入纽约主板上市公司伊诺华国际，任职数据分析总监，建立并管理分析团队，负责贷款产品设计、信用风险管理、欺诈识别、精准营销模型的建立、实施及维护，有非常丰富的从业经验。公司自进入本地市场以来，已在重庆获得大量客户的认可，吸引了大量海内外人才加盟，也培养了本地优秀的运营管理团队，促进了重庆本地科技金融行业的发展。

　　2014年，林坚诺从美国来到重庆，带领团队进行网络贷款的可行性测试，并经重庆市金融办许可后以重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司个贷部的名义在重庆进行网络贷款试运营。“小雨点”从美国引进的网络贷款模式，为开创优势平台奠定了技术支持。“传统的贷款模式往往是通过门店、业务人员等线下模式进行地推，通过业务人员找客户。工作证明、家访、查看联络人等等一系列复杂的对客户材料的审核也是由业务人员来检查，同样，传统贷款模式对资金的风控也是线下操作。”林坚诺说。“小雨点”网贷的操作模式属于纯线上，推出的线上小贷产品集安全、创新、便捷及高隐私等优势于一体，合规性强，目前，每天能吸引到5000到7000人申请贷款。

　　值得一提的是，“小雨点”的线上贷款，在1秒钟就能做好客户的征信计算。贷不贷？贷多少？不贷的话是什么原因都能够很快知道。林坚诺说：“如果换成是传统的贷款模式，会花更多的时间去填写材料、等通知才知道能不能贷，通过‘互联网＋’的模式不仅能够省去更多的时间，在保证安全的情况下还能快速拿到贷款资金。”

　　为什么“小雨点”的审核模式能够这么快？1秒左右的时间得到征信计算是如何做到的？

　　林坚诺说，设计信用模型是关键。“小雨点”与多家数据源进行端口对接，经客户授权后获取客户司法诉讼信息、工商信息、芝麻信用、金融机构贷款审批及贷后管理等多种信息，建立技术型信用模型，把客户所有的资料数据集合在一起，输入到“小雨点”的信用模型中就能得到客户的信用数据。“小雨点”的信用模型一直在不断的更新，到目前为止，已经更新至第6代。

　　得到数据很容易，但是怎么使用很关键，“细节决定成败”这一说法放到哪里都有一定的道理。在“小雨点”，客户在细节上的表现是他们风控审批时非常看重的一个因素。

　　就拿“小雨点”的风控模型来说，往往会从一些细小的事情中去构建客户行为数据，形成成千上万个变量，把这些变量放到公司建立的模型中可以得到很多的数据分析，客户能否贷款就要根据这些数据来判定，相对传统的贷款模式，这样的模式会更便捷、更全面。

　　趋势：紧扣发展方向 推动“互联网+服务”

　　网信事业代表着新的生产力、新的发展方向，应该也能够在践行新发展理念上先行一步。对于“小雨点”来说，创新是一直探索的事情，比如说他们提出的机器人客服。“我们想通过机器人来跟客户对接服务，如果客户想要问到账等情况，机器人就会根据你的账号进程来进行回答，如果客户问的问题机器人的系统中没有找到相应的答案，那么后台可以直接从机器人转到人工服务这边，由人工进行回答。同时，如果下一次遇到这类问题，机器人会通过人工的答案学会怎么去回答。”林坚诺说。

　　另外，为了能够使它更生活化，除普通话外，他们准备给机器人汇入多种方言如四川话、粤语等，说起对机器人客服的构想，林坚诺非常激动。

　　未来：贯彻落实网络强国战略 推动互联网经济发展

　　党的十八届五中全会描绘了互联网发展的未来构想：实施网络强国战略，实施“互联网+”行动计划，实施国家大数据战略。

　　制造业、教育、文化、金融……各行各业的技术流、资金流、人才流、物资流随着信息流整合优化，全要素生产率得以提升，为推动创新发展、转变经济发展方式、调整经济结构发挥着积极作用。

　　林坚诺说，以前国内由于信息的不完备，导致没有很多的信用评分，但是近两年，随着互联网深入生活，已经在快速发展了。网络信息带给传统经济的改变，不仅仅是经营和商业模式，更深刻的是思维模式：惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。

　　随着互联网的快速发展，国内的也实现了很多技术上的创新、思维上的创新，但就网络贷款来讲，与国外相比还只是相对的创新，国外在这一块还领跑很长一段路。“作为发展中大国，中国在互联网上有绝对的创新，比如说现在国内非常方便的支付方式，出门一个手机就能解决很多购物支付问题，这一点是领先了很多发达国家。”林坚诺说，“将来，中国在创新这一块有绝对的机会，在国外不一定可以做到这么快。就拿扫二维码付款这件事来讲，在国外就不一定能做到中国这样便捷。”

　　国家实施网络强国战略对“小雨点”这类型的互联网金融平台来讲是机遇也是挑战。“小雨点”能够迅速崛起，成为重庆网贷金融的先行者，离不开资金背景、风控技术、团队保障等主要核心竞争力。期待在网信事业成就上，“小雨点”会做出越来越多的贡献。